隨著各種移動支付方式的誕生和市場化教育，消費行為正朝著全面“移動化”的方向發展，在二維碼支付、條形碼支付、NFC支付等早期開發出來的支付方式之后，越來越多新奇的支付方式誕生，比如支付寶的聲波支付、“空付”，中國平安的“藍牙支付”、隨機碼支付等。一方面，央行從客戶支付安全角度考慮，堵住了線下條碼（二維碼）支付；而另一方面，卻是其他支付模式繞過二維碼的形式沖進市場，這其中又是怎樣的一種矛盾。

“事實上，無論是二維碼、條形碼、聲波、隨機碼，都是支付前端的表現形式，后臺的技術手段大同小異，如果說安全性的話，其實大家都可以做到很安全。”近日，一位支付業內人士表示。

而在銀行界人士看來，不以風控為基礎的創新都是“耍流氓”，移動金融也是如此。“一些互聯網支付工具無需通過銀行的支付頁面即可直接實現交易，無疑加大了套現和洗錢的風險。”近日，一位銀行界人士在某論壇上如是說。

互聯網：每一種支付模式都可以做到很安全

日前，支付寶微博發布一條信息，Alipay X Lab 研發出全新的支付產品“空付”，該產品通過掃描授權，賦予實物價值，使其具有支付能力。該種支付模式被網友戲稱為神話級的應用，如果一個人給自己的臉做授權的話，那么，他就可以帶著這張臉到處買東西。

據介紹，這項技術是對拍攝對象進行檢測分析，識別像素級特征，系統會根據解析后的信息，去追溯匹配在云端加密儲存的個人支付賬戶，選擇有唯一特征的實物設置授權，匹配賬號，安全保證賬號資金配額。

如果覺得這項技術看上去有點懸，那么另一項更靠譜的支付方式就是平安付最近研發出的藍牙支付。

所謂藍牙支付，就是以藍牙作為傳輸介質，在POS機上加裝一個藍色的圓形芯片，手機靠近這個POS機就可以實現支付。而此前的條碼支付則是以運營商提供的網絡數據作為介質，通過掃描的方式實現支付。

對于互聯網企業而言，用戶體驗永遠放在第一位，所以，互聯網企業開發出來五花八門的支付方式都朝著“越來越方便”的方向發展，目前，在手機上存在的由第三方支付開發出來的移動支付方式幾乎都不需要用戶輸入支付密碼。

比如，支付寶的條碼支付，收銀員只需掃碼就完成了支付流程。那么，如何保證安全？

平安付首席技術官鄭一德表示，在藍牙支付里，藍牙與手機溝通的時候，就會把一串11位數傳到POS機，POS機再到云端做認證，所有的決定在云端，8位數只能用一次，2分鐘有效，藍牙的傳輸通道也進行了多重加密。“雖然現在移動支付領域有很多新技術，但還沒有一項是絕大部分人都在使用的，問題的癥結就在于每一項移動支付技術還有太多的不方便，而正是因為存在這樣那樣的問題，才有改進的空間。”鄭一德說。

銀行：不以風控為基礎的創新都是“耍流氓”

“沒有二維碼支付、聲波支付，我們的一些銀行在線上線下也形成了比較安全完美的商務交易閉環。”近日，人民銀行科技司司長助理鄔向陽在金交會期間談到移動支付、移動金融安全的時候說。他認為，移動創新、移動金融發展的方向要三個要點：一是基于安全芯片；二是符合標準；三是線上、線下協同發展。

在國內，以中國銀聯牽頭的銀行等金融機構及電信運營商主推NFC支付，但對于用戶來說，NFC支付對手機硬件要求較高，與“掃一掃”的體驗完全不同，盡管這看上去更安全。

事實上，不少銀行也已經悄然布局二維碼支付，包括中信、工行、建行、浦發、民生等在手機銀行APP中添加了二維碼支付功能。

除了安全以外，銀行具有天然的賬戶優勢，有人認為，在線下，支付的核心競爭力是通道；在網上，支付的核心競爭力是應用場景；移動支付的核心競爭力是賬戶。支付寶和微信開放平臺均依靠著賬戶優勢不斷膨脹，但在賬戶優勢之外，如何既保證安全，又不損害用戶體驗，這是銀行在移動支付領域創新的難題。

另外，手機數據接口不統一也是一大硬件問題，中信銀行網絡銀行部總經理助理陳樹軍認為，現在國內金融的安全領域，安全度最高的是移動證書，其原理是雙因子，做到“你所知，你所持”的分離。“但放在手機上，但因為手機數據接口不統一，所以沒有辦法做到分離的安全控制手段。”他說。

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