銀行業初探云計算 用還是不用

近幾年來，中國金融市場正快速融入國際市場，隨著外資銀行逐漸進入中國市場并日益活躍，把長期以來一直“衣食無憂”的國內銀行，一下子推到了市場競爭的風口浪尖。于是，大大小小的中資銀行們也紛紛開始重新布局中國市場，甚至全球市場。

　　隨著在業務與管理上全面與國際接軌，銀行業感到了前所未有的壓力和挑戰。雖然，我國銀行業的信息化建設和應用水平一直領先于國內其他行業，然而，面對快速轉型和國際化，面對迅速膨脹的市場需求，銀行的IT系統日顯捉襟見肘，面臨著前所未有的挑戰。

　　令人欣喜的是，面對嚴峻的市場競爭態勢，國內銀行業已積極應對。一方面，許多銀行通過吸納海外投資、并購等資本運作，自身的規模和綜合競爭力大大增強;另一方面，國內銀行也加快了產品創新和海外擴張的步伐，力爭從服務水平到業務網絡全面接近國際先進銀行。

　　同時，在信息技術領域，云計算是這個時代的佼佼者，它的出現迅速席卷了各個行業，金融行業也不例外。那么，一向求穩的銀行業是否會嘗鮮云技術？數據大集中剛剛過去，它的成功經驗，能否保證銀行業在云計算時代來臨之時，還能創造新的成功？

　　云計算撬動銀行業

　　時下，云計算正以驚人的速度向各個行業擴張，金融行業也在其中。

　　據記者了解，越來越多的國外銀行開始考慮將傳統IT基礎設施遷移到云計算方案中。近日，一份關于云計算在銀行中應用的市場調查顯示：大多數銀行有意愿在未來選擇云計算方案。

　　澳大利亞聯邦銀行CIO(首席信息官)Michael Harte在接受記者采訪時表示：“云計算給我們的最大好處就是，它使我們不需要再去購買額外的數據中心。使用云計算方案，我們不需要購買任何服務器、存儲設備以及網絡設備。一切軟、硬設備和技術問題都交付給云計算服務提供商完成。我們也不會因為兼容問題而被局限在一個硬件廠商的產品、方案中。另外，云計算采用按需使用、即付即得的交付模式。這樣我們不必關心硬件系統的性能、容量等IT基礎設施的技術參數，我們只需要關心自己的業務。云計算的升級方式非常靈活，完全可以支持業務的動態變化。更重要的是，我們不需要為將來可能用到的系統付費，我們只為正在使用的資源付費。”

　　而除了這兩點，云計算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使銀行選擇云計算解決方案的主要原因。與傳統的自己購買軟件、硬件的模式相比，云計算模式的上線程度、管理靈活性和使用成本都得到了很大程度的改善。對于銀行來說，云計算方案的出現，使IT基礎設施的維護和使用得到了最大程度的簡化。

　　埃森哲高級技術和金融服務專家David Boyle指出：“大多數銀行已經看到了云計算方案的好處，它們將云計算看成一種向市場快速推出新服務的全新模式，而這種模式可以保證合理的成本架構。”David Boyle稱，大部分銀行已經開始開發和測試基于云的新應用。近日，北美的一家銀行已經將其所有開發和測試工作遷移到了虛擬環境中。

　　在采訪中，也有行業專家表示：“云計算方案的靈活性是有底線的，它必須能夠提供滿足企業需求的服務，同時保證合理的成本結構。并且，新的產品、新的服務可以隨時、快速地創建。”

　　那么，云計算已經達到了上述要求嗎？答案并不十分肯定。部分銀行對云計算的安全性、可靠性和隱私保護表示擔憂。事實上，在國外，大多數銀行都在測試和研究云計算環境，而在中國也是如此。中國進出口銀行信息技術部總經理王云生就提出了疑問。

　　王云生認為，對銀行業來說，數據大集中的成功經驗，主要是確定了正確的技術路線，并在互聯網技術日趨成熟之時，選擇了用網絡技術實現更集約化的數據中心，對全國數據實現集中管理。而對于像工商銀行這樣規模龐大的企業，策略問題就顯得尤為重要。銀行業的特殊性，也讓其在新技術面前，始終采取謹慎的態度。所有銀行都會采用成熟的技術，不會新技術來了就用，因此他們對云計算的態度也會如此。

　　對于外界的云計算可以節省30%~70%IT建設成本的宣傳，大多數銀行人士并未確定。王云生認為，在沒有給出明確數字之前，在安全的法規與技術成熟之前，云計算很難在產業界成功。

　　“大多數銀行用了我們才用，不成熟不用。”王云生說。

　　大銀行青睞私有云

　　當前，銀行業信息化建設的一些變革主要表現為幾個方面：第一，IT架構層的創新。目前基于SOA理念下的IT架構十分通行，這是因為合理、靈活、松耦合的IT應用架構對于銀行IT應用整體效益至關重要，并成為銀行提升競爭力的重要手段之一;第二，隨著數據的管理應用持續深化，數據之間的交互、分析模型趨于復雜，有效數據更加規范，這為數據的深度挖掘提供了基礎，銀行對IT系統的依賴程度加強，系統之間的協同更加緊密;第三，銀行業務的發展特點表現為“以產品為中心向以客戶為中心轉變”、“流程銀行及業務集中處理”、“網點由交易向營銷服務功能轉變”。因此，IT信息系統在建設中必須充分體現“以客戶為中心”、“流程銀行”等業務理念，滿足業務發展需要。

　　所以，在這種時代變革的驅使下，大銀行的IT系統也挑戰重重。除此之外，隨著外資銀行的進入，并在服務和業務創新上迅速建立起口碑，也讓大銀行開始思變，而變的根本是銀行業務的創新，支撐則是信息技術的優化。而云計算似乎正好滿足了這一系列要求。

　　不過，銀行業一直給人的印象是“不差錢”，尤其對規模較大的銀行來說，IT預算不是最重要的，重要的是，能保證系統穩定而安全。而不可置疑的是，“云計算”模式的外包服務帶給銀行最大的顧慮就是安全問題。

　　眾所周知，云計算可以分為：公有云、私有云，以及混合云，由于私有云可以由企業自己控制一切數據和系統，也因此獲得了不少大企業的青睞。在國內，一些大型銀行也開始在對云計算進行測試，但是正如王云生所擔心的那樣，大銀行對于新技術和新模式的接受態度相對保守。

　　“很多IT企業希望大型企業、政府等機構能夠接納云計算概念，并采納云計算解決方案，這樣云計算才會真正慢慢落地，而對于大型銀行來說，大規模的應用將會在云計算行業應用成熟之后，而這將會是一個漫長的過程。”某業內人士表示。

　　但中金數據公司總裁張利卻表示，大型銀行的財力、人力雖雄厚，但云計算整合資源、優化成本的優勢同樣具有吸引力。打個比方，銀行是一個數據高密度集中、計算的企業，數據量每年翻幾倍。云計算是將所有的計算資源集合起來，表現為一些大型服務器集群，這樣的集合能賦予用戶前所未有的計算能力。“云計算服務在未來必將成為銀行業重要的業務推廣方向。”

　　小銀行試水公有云

　　與經濟實力雄厚的國有四大銀行以及城商行、農商行相比，缺錢少人的中小銀行要降低成本，加快自身的成長，必定要另辟蹊徑，打破常規的建設方式，求得IT應用模式的創新。

　　“從云計算的概念來看，大企業和創新性強的企業會優先關注。但從實際的應用來看，反而中小銀行更為主動。以村鎮銀行為例，他們開業所遇到的最大障礙就是如何快速、低成本地搭建IT系統，這為云服務的成功推廣創造了機會。” 神州數碼融信軟件有限公司總裁劉盛蕤表示。

　　據劉盛蕤介紹，神碼融信已在西安開發基地建立數據中心，搭建了所有系統。各家村鎮銀行可通過遠程登錄使用該系統，目前它們只要為一個村鎮銀行開通一條專線，銀行只需部署柜員終端，便可獲得所需要的IT系統支持和運行維護服務，從而很快實現掛牌營業。

　　“云平臺軟件、硬件俱全，這里有銀行開業所需的基本設備。我們搭建了一個很大的框架，提供了很多服務，有綜合會員、渠道、銀行卡、ATM機、渠道管理等等。而且，這個服務是個全周期服務，不只是搭建起來，開通就可以了，還包括培訓、日常的維護、升級。”劉盛蕤告訴記者。

　　這事實上突破了銀行業傳統的IT外包方式。大中型的銀行是相對的封閉系統，全業務外包難以放開，而城商行和城商行之間以及和股份制銀行由于在當地的競爭很激烈，其業務大都是以BPO(業務流程外包服務)為主體，比如信用卡，尤其是城商行的信用卡往往不是自建，因為投入太大，而發卡量如果不超過50萬張或者100萬張，銀行就無法盈利，因此銀行會選擇外包的方式。

　　晉中市商業銀行就將銀行卡業務外包給了神碼融信。“我們整個的銀行卡系統都部署在了神碼融信在西安的數據處理中心上，該數據中心可提供卡業務的交易、管理、報表對賬等等服務。” 晉中商行銀行卡部經理朱春喜表示，將銀行卡系統外包的模式使得銀行方根本不用考慮三方支付發生的問題，而把更多注意力放在如何提升面對持卡人的服務以及服務品種上，而這樣的模式將會是未來中小型區域商業銀行選擇的趨勢。

　　既然將業務部分外包的形式，在銀行界已經不是新鮮事，那么“全托管”的云計算方式也會是村鎮銀行未來的選擇么？事實上，已經有銀行開始嘗試。

　　記者發現，河南一家村鎮銀行將整個業務系統放置于神碼融信在西安的云計算平臺上，據該銀行行長介紹，該銀行的建立投入資金近2000萬元，在經過前期考察后，他們決定成為“吃螃蟹”的人，這樣既可以節省時間與資金，也可避免與發起行間的糾葛。如此一來，該銀行以“精瘦”體型出現，全身心關注于存、貸款等主營業務。

　　除此之外，在深圳，鼎業村鎮銀行也已經開始將自己的核心系統外包，放在了神碼融信在西安的數據處理中心上，使用云計算模式，輕裝上陣。而在云計算模式的幫助下，鼎業村鎮銀行實現了一個月就順利開張的目標，如今在這顆異地“心臟”的支持下，已經成功運行了3個月。

　　雖然，不少小銀行開始試水云計算，但是這種模式能否長期安全、穩定地為銀行服務，還是銀行主管們的“心頭病”。

　　“核算成本而言，‘全托管’的云計算方式不錯。但在以后業務日漸復雜或者金融服務產品越來越多時，它對云計算平臺的數據處理能力以及風險控制會有更大的挑戰。”朱春喜認為，對于這種模式的應用應該視階段而定。

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