央行喊話表明監(jiān)管態(tài)度

“今天上海金融辦合規(guī)處和創(chuàng)新處的相關(guān)負(fù)責(zé)人剛來(lái)調(diào)研，現(xiàn)在各方對(duì)于P2P非常關(guān)注，也在摸底各地的情況，擔(dān)心監(jiān)管區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)。”昨日下午，上海一家P2P公司的負(fù)責(zé)人告訴南都記者。據(jù)媒體報(bào)道，在25日當(dāng)天，央行條法司為P2P業(yè)務(wù)開展給出了三點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)警示，首當(dāng)其沖便是明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)紅線，“明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙。”

一位靠近監(jiān)管的知情人稱，當(dāng)天的會(huì)議主題是非法集資，除了P2P以外，其他民間借貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域的非法集資問題也被提及。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉表示，僅10月份以來(lái)，就有45家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉或出現(xiàn)逾期提現(xiàn)問題。在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，導(dǎo)致目前P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露的一個(gè)問題便是監(jiān)管態(tài)度曖昧，一直沒有進(jìn)行明確的規(guī)范。

“這是監(jiān)管通過喊話，進(jìn)行一次底線監(jiān)管態(tài)度的表態(tài)。”許建文表示，近期P2P行業(yè)迎來(lái)風(fēng)險(xiǎn)暴露的密集區(qū)，而監(jiān)管一直沒有明確表態(tài)，此次通過內(nèi)部會(huì)議的方式，實(shí)際上是明確告訴行業(yè)監(jiān)管的底線，明確指出，在沒有牌照的情況下，哪些紅線P2P公司不能碰，將對(duì)違規(guī)操作的P2P公司造成威懾作用。部分P2P平臺(tái)或會(huì)因?yàn)閾?dān)心觸碰紅線開始規(guī)范經(jīng)營(yíng)，也可能會(huì)出現(xiàn)部分P2P平臺(tái)因此選擇離開P2P行業(yè)。

不過，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，短期監(jiān)管部門對(duì)P2P行業(yè)出臺(tái)管理辦法的可能性非常小。“出臺(tái)管理辦法等于認(rèn)可，目前對(duì)于這個(gè)行業(yè)，監(jiān)管還是放養(yǎng)的態(tài)度。”一位P2P行業(yè)創(chuàng)始人表示。許建文也指出，未來(lái)，監(jiān)管層或更多通過“喊話”的形式進(jìn)行監(jiān)管。

資金池模式行內(nèi)通用

而被點(diǎn)名指出涉嫌非法集資的三類P2P平臺(tái)包括當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財(cái)-資金池模式，即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。

“現(xiàn)在沒有采用資金池進(jìn)行運(yùn)作的公司全行業(yè)只有10多家。”人人聚財(cái)CEO許建文表示，按照P2P的最初定義，應(yīng)該是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的，但是在中國(guó)的P2P平臺(tái)大多出現(xiàn)異化，踩著紅線跳舞。有業(yè)內(nèi)人士指出，目前不少P2P平臺(tái)推出各種名目的“理財(cái)項(xiàng)目”，“優(yōu)選計(jì)劃”其實(shí)就是一邊把理財(cái)用戶零碎的資金歸集起來(lái)，一邊把融資用戶零碎的項(xiàng)目打包起來(lái)，在這個(gè)過程中，項(xiàng)目的周期，資金金額產(chǎn)生錯(cuò)配。許建文表示，采用資金池的模式P2P公司更容易進(jìn)行資金的籌措，但是必然導(dǎo)致期限錯(cuò)配，一旦資金鏈斷裂就會(huì)造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，目前這類公司占行業(yè)總數(shù)超過95%。

徐紅偉也表示，資金池的模式普遍存在于線下P2P公司，運(yùn)作方式比較激進(jìn)，容易存在道德風(fēng)險(xiǎn)。“凡是會(huì)出現(xiàn)擠兌的公司肯定是采用資金池運(yùn)作方式的。”另一家網(wǎng)貸公司創(chuàng)始人表示，目前知名度較大的不少大型P2P公司也都采用資金池的模式在，這是行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則。

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