今年最有人氣的理財產品無疑就是余額寶。從6月份上線到突破千億，余額寶只用了5個月時間。10月份，銀行住戶存款減少8967億元。不少業內人士認為，余額寶已成為活期存款的替代品，存款的流失應與之有關。

讓銀行坐不住的也不只是余額寶一個產品。淘寶理財平臺上17家基金公司集體亮相，開賣基金。百度百發、和訊理財客、搜狐搶錢節、蘇寧易購、騰訊以及市場上的各種“寶”都開始了用自身平臺賣在線理財產品的實踐。

銀行營業網點將搬到線上

面對余額寶的威脅，銀行業早已開始尋求應對之策。7月12日，廣發銀行便與易方達基金合作，推出“智能金”業務，隨后，交通銀行也與多家基金公司合作，推出“快溢通”業務。11月29日，平安銀行推出了網絡理財工具——“平安盈”。目前，平安盈的首家合作方為南方基金，投資標的為南方現金增利貨幣基金。

平安銀行人士稱，在今年實施的“不一樣”升級轉型過程中，平安銀行就將打造科技銀行，發力互聯網金融，將“線下業務搬到線上”作為一項重要工作，并隨之多次推出互聯網金融創新業務。“平安盈”能為8000萬的平安集團客戶提供便捷的網絡理財服務，同時通過財富e電子賬戶引流更多的互聯網上的非集團客戶及非平安銀行客戶，為投資客戶提供更豐富、更全面的便捷理財服務。

電子銀行資深業內人士林先生也認為，線下業務的線上遷移是最近兩年銀行業十分顯著的變化。比如銀行一般的匯款業務、資金業務、基金業務、理財業務、黃金業務、外匯業務、銀行卡業務現在都可在網上完成。他認為，以后網上和網下業務會有基本的界定，網點主要做身份的確認、風險的識別、營銷方案的提供，這樣線下和線上互相結合提供一個完整的服務，對銀行來說降低了成本，也節約了客戶的時間。

人手一部“不下班的銀行”

提到去銀行辦業務，很多市民會感到先進的高科技裝備讓服務更便捷。現在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網點辦事。市民只要在銀行開戶的同時，開通電子渠道的各項功能，以后在家上網、用手機就能搞定轉賬、繳費、買理財產品等業務，十分方便。

手機銀行、微信銀行現在也都陸續成為普通市民的好幫手。客戶可以通過手機查看銀行各網點的排隊情況、直接預約網點排隊號，然后到預約網點的排隊機激活，即可輕松享受服務。

低成本社區銀行走進老百姓家中

不久前，北京農商銀行的社區銀行和華夏銀行的社區金融服務中心相繼開張，而民生銀行的類似網點早已在多家城市低調布局。

據介紹，和此前多家銀行推出的社區銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區網點可辦理自助開立華夏卡、網銀簽約、自助存取款、自助繳費轉賬等絕大部分個人常用業務。這個網點的房租成本相當于一個傳統柜臺網點的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據了解，此前，北京農商銀行的社區銀行成本也不到普通網點的一半。

從業務戰略上看，社區銀行已然成為了下一個銀行業務競爭的藍海。銀行在理財產品銷售方面，可以對本行業內的資源進行重構，特別是渠道的整合，社區銀行是一個很好的應對互聯網金融沖擊的突破方式。

余額寶這種把互聯網和金融結合的做法能否讓銀行減少存款小編不知道，但是，余額寶已經讓銀行感受到了競爭，而有了競爭消費者才能得實惠。

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